Doradztwo w pozyskiwaniu finansowania: bank, leasing, inwestor
Dobieramy źródło finansowania do firmy, przygotowujemy model finansowy i dokumenty pod bank albo inwestora i prowadzimy rozmowy razem z Wami. Zarząd dostaje porównanie opcji i wie, co podpisuje.
- Porównanie: kredyt, leasing, faktoring, inwestor
- Model finansowy pod ocenę banku
- Negocjacje warunków razem z Wami
30–45 min rozmowy • NDA • rekomendacje działań
Z czym przychodzą do nas firmy
Finansowanie zaczyna się od celu. Od niego zależy, czy szukamy kredytu, leasingu, faktoringu czy inwestora, i czego bank albo inwestor będzie od Was chciał.
Maszyny, hala, system
Koszt, którego firma nie sfinansuje z bieżącej gotówki. Bank patrzy na kosztorys, harmonogram i oferty dostawców.
Sprzedaż rośnie szybciej niż gotówka
Rosnące należności i zapasy wiążą kapitał obrotowy. Pomagamy dobrać kredyt, leasing albo faktoring.
Drogi kredyt albo ciasne warunki umowy
Przeglądamy marżę, zabezpieczenia i kowenanty i sprawdzamy, czy refinansowanie się opłaca.
Bank odmówił
Sprawdzamy powód odmowy i czy wniosek można poprawić, zmienić instrument albo zwrócić się do innej instytucji.
Wejście kapitałowe
Mniejszościowy pakiet, pożyczka wspólnika albo fundusz. Wymaga modelu, wyceny, teasera i memorandum.
Bank patrzy na wyniki co kwartał
Kowenanty finansowe trzeba monitorować w raporcie zarządczym. Zob. Controlling i budżetowanie.
Co robimy
Dobór instrumentu
Kredyt obrotowy, inwestycyjny, pomostowy, leasing, faktoring, kapitał inwestora.
Model finansowy
Przepływy firmy i projektu, scenariusze, zdolność obsługi długu. Bank ocenia realne przepływy firmy, nie tylko projektu.
Dokumenty
Biznesplan, kosztorys, harmonogram, sprawozdania, prognozy w układzie, którego oczekuje finansujący.
Teaser i memorandum
Dla inwestora: jednostronicowy opis firmy bez nazwy i szczegółowe memorandum po podpisaniu NDA.
Dobór finansujących
Lista banków i funduszy, zapytania ofertowe, porównanie ofert według kosztu całkowitego.
Negocjacje
Marża, prowizje, zabezpieczenia, kowenanty, harmonogram wypłat.
Badanie firmy
Uporządkowane dane i odpowiedzi na pytania banku lub inwestora (due diligence).
Po uruchomieniu
Raport zarządczy z kowenantami i przypomnienie o terminach sprawozdań.
Co dostajecie na koniec
- 01Porównanie źródeł finansowania: koszt całkowity, czas, zabezpieczenia, kowenanty.
- 02Model finansowy z prognozą i scenariuszami, gotowy do przekazania bankowi lub inwestorowi.
- 03Komplet dokumentów dla finansującego.
- 04Strategia i harmonogram rozmów z instytucjami.
- 05Zestawienie ofert i rekomendacja dla zarządu.
- 06Wsparcie w negocjacjach i przy podpisaniu umów.
| Oferta | Koszt całkowity | Zabezpieczenie | Kowenanty | Do uruchomienia |
|---|---|---|---|---|
| Bank A | 438 000 zł | Hipoteka na hali, cesja polisy | DSCR min. 1,2; dług/EBITDA maks. 3,0 | 6–8 tygodni |
| Bank B | 412 000 zł | Hipoteka, gwarancja BGK | DSCR min. 1,3; raport kwartalny | 8–10 tygodni |
| Leasing maszyn | 465 000 zł | Maszyny własnością leasingodawcy | brak | 2–3 tygodnie |
Kredyt, leasing, faktoring czy inwestor?
| Źródło | Kiedy ma sens | Na co zwraca uwagę finansujący | Co oznacza dla firmy |
|---|---|---|---|
| Kredyt obrotowy | Bieżące finansowanie działalności | Historia wyników i płynność | Środki na bieżące potrzeby, spłata według umowy |
| Kredyt inwestycyjny | Zakup lub budowa środka trwałego | Kosztorys, harmonogram, wkład własny, zdolność obsługi długu | Dłuższy okres spłaty, kowenanty w umowie |
| Leasing | Maszyny, pojazdy, sprzęt | Przedmiot leasingu jako zabezpieczenie | Finansowanie konkretnego przedmiotu |
| Faktoring | Należności od odbiorców | Wiarygodność płatników | Finansowanie oparte na fakturach |
| Inwestor kapitałowy | Wzrost przekraczający zdolność kredytową | Model, wycena, plan wyjścia | Kapitał bez spłaty, ale oddajecie część udziałów |
Jak pracujemy i czego potrzebujemy od Was
- 01Diagnoza: ile, na co i jaka formaPo Waszej stronie: cel, kwota, termin i ostatnie sprawozdania.
- 02Model i prognozyPo Waszej stronie: dostęp do danych finansowych.
- 03Dokumenty i dobór finansującychPo Waszej stronie: decyzje o zabezpieczeniach.
- 04Rozmowy i ofertyPo Waszej stronie: udział zarządu w kluczowych spotkaniach.
- 05Negocjacje i uruchomieniePo Waszej stronie: podpisanie umów.
Ekspert i dowód
Pracujecie bezpośrednio z ekspertem, który prowadzi projekt od diagnozy do wdrożenia.
Ekspertka w zakresie strategii biznesowej, finansów zarządczych i optymalizacji procesów. Certyfikowana członkini ACCA, z ponad 20-letnim doświadczeniem w doradztwie strategicznym i zarządzaniu finansami. Wspiera firmy w budowaniu długoterminowych strategii wzrostu.
Profil eksperta →Pozyskiwanie finansowania: najczęstsze pytania
Kredyt, leasing, faktoring czy inwestor: co kiedy?
Zależy od celu finansowania i zdolności obsługi długu. Porównanie jest wyżej, w sekcji „Które źródło wybrać”.
Jakich dokumentów oczekuje bank przy kredycie inwestycyjnym?
Zwykle kosztorysu inwestycji, harmonogramu rzeczowo-finansowego, oferty dostawcy, sprawozdań finansowych i prognoz.
Co bank sprawdza w modelu finansowym?
Realne przepływy firmy, nie tylko projektu, oraz zdolność obsługi długu w kilku scenariuszach. Wysoka dźwignia zwiększa ryzyko odmowy.
Czy mam szansę na kredyt, jeśli bank wcześniej odmówił?
Czasem tak. Najpierw sprawdzamy powód odmowy, potem decydujemy, czy poprawić wniosek, zmienić instrument, czy zwrócić się do innej instytucji.
Czym różni się inwestor finansowy od branżowego?
Inwestor finansowy (fundusz) kupuje udziały na określony czas i planuje wyjście. Inwestor branżowy to firma z tej samej lub pokrewnej branży.
Co to jest teaser i memorandum informacyjne?
Teaser to jednostronicowy opis firmy bez nazwy, na pierwsze rozmowy. Memorandum to szczegółowy dokument dla zainteresowanych inwestorów, po podpisaniu NDA.
Porozmawiajmy o finansowaniu
30–45 min rozmowy • NDA • rekomendacje działań